• Задать вопрос менеджеру

Twitter новости

Обучение письменному иноязычному общению на основе ИКТ http://t.co/IK2NAjncrk

Online-опрос

Антиплагиат онлайнДипломант
Яндекс.Метрика

Ипотечное кредитование

Предмет:Финансы и кредит
Тип:Курсовая
Объем, листов:50
Word
Получить полную версию работы
Релевантные слова:ипотеки, способов, доход, может, работы, кредитования, данной, ипотечного, конституции, россии, жизнь, человека, время, настоящее, цены
Процент оригинальности:
84 %
Цена:750 руб.
Содержание:

ВВЕДЕНИЕ 3

Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ ОБ ИПОТЕКЕ 5

1. 1. Понятие, предмет и содержание ипотеки 5

Глава 2. ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ КАК ОДНОГО ИЗ СПОСОБОВ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА В ГРАЖДАНСКОМ ПРАВЕ 13

2. 1. Основные способы обращения взыскания на предмет ипотеки 13

2. 2. Отдельные виды ипотеки 20

2. 3. Проблемные аспекты ипотеки на современном этапе 38

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 44

СПИСОК ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ 48

Вступление:

В Конституции РФ сказано, что Российская Федерация – это социальное государство, политика которого направлена на создание условий, обеспечивающих достойную жизнь и свободное развитие человека.

Под достойной жизнью понимается удовлетворение как минимум первичных потребностей человека – потребности в пище, комфорте и жилище. А какая может быть достойная жизнь без своего собственного жилища? Статья 40 Конституции РФ провозглашает, что «каждый имеет право на жилище».

В настоящее время, цены на недвижимость высоки, и не каждый может позволить себе приобрести недвижимость, сразу уплатив за нее всю сумму. Обычно единовременную покупку могут осуществить лишь лица, чей доход намного превышает средний доход. Тут то и приходит на помощь ипотека.

Учитывая состояние нашей экономики, которой присущи падение уровня производства, инфляция, повсеместные неплатежи за поставленные товары, выполненные работы или оказанные услуги, широкое применение ранее популярных способов обеспечения исполнения обязательств теряет практический смысл. Ипотека же обладает несомненными преимуществами.

Любые операции с недвижимостью, в том числе и ипотечные, приносят большой доход, поскольку цены на землю и строения в некоторых районах России значительно выше мировых. Однако пока особого развития сфера ипотечного кредитования получить не может, прежде всего, из-за отсутствия реального рынка земли и недвижимости. И это при том, что интерес к ипотечному кредитованию постоянно растёт, поскольку снижается доходность других финансовых инструментов.

Зарубежный опыт показывает, что система ипотечного кредитования одновременно служит решению как социальных, так и экономических проблем, поэтому введение в России нормально функционирующего механизма залога недвижимого имущества будет способствовать её социально-экономической стабилизации.

Предмет исследования – это ипотечный договор как самостоятельная разновидность договора залога, его существенные условия и особенности правового регулирования на современном этапе.

Цель данной работы состоит в том, чтобы рассмотреть ипотеку как один из способов обеспечения исполнения обязательств, одну из важнейших составляющих правоотношений, возникающих в сфере предоставления кредита, и, проанализировав действующие в настоящее время в РФ нормативно-правовые акты, регулирующие данную сферу, выявить основные положительные и отрицательные стороны ипотеки.

Исходя из цели данной работы, перед нами встают следующие задачи:

? дать определение понятию ипотеки, рассмотреть ее предмет и содержание;

? рассмотреть основные способы обращения взыскания на предмет ипотеки;

? рассмотреть отдельные виды ипотеки (ипотека земельных участков, ипотека предприятия, здания, сооружения и нежилого помещения и ипотека жилых домов и квартир);

? выявить проблемные аспекты ипотеки на современном этапе.

Предмет

Объект

Научная новизна

Методологическую основу исследования составляют

степень разработанности проблемы,

структура

Заключение:

В соответствии с поставленными целями и задачами, сделаем выводы настоящей курсовой работы.

Под ипотекой понимается залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им.

При ипотечном кредитовании заемщик получает кредит на покупку недвижимости или другие цели. В результате чего его обязательством перед кредитором является погашение кредита, а обеспечивает исполнение этого обязательства залог недвижимости. При этом покупать и закладывать можно не только жилье, но и другие объекты недвижимости - землю, автомобиль и т. д.

В соответствии со ст. 5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предметом договора об ипотеке выступают:

? земельные участки;

? предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;

? жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;

? дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;

? воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.

На рынке ипотечных кредитов действуют четыре основных субъекта: заемщик (физические и юридические лица); кредитор (банк); инвестор (инвестиционные фонды, страховые компании, паевые инвестиционные фонды); правительство.

В соответствии с п. 1 ст. 46 Закона РФ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на заложенное имущество понимается его арест (опись), изъятие и принудительная реализация.

Установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Обращение взыскания на имущество по обязательствам собственника (если он является должником) относится к основаниям прекращения права собственности.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Обращение взыскания на заложенное имущество без обращения в суд (во внесудебном порядке) не допускается при наличии одновременно следующих условий:

? сумма неисполненного обязательства, обеспеченного ипотекой, составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

? период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

При этом ипотека не прекращается и взыскание на предмет залога может быть обращено во внесудебном порядке после изменения указанных обстоятельств.

Обращение взыскания на жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, во внесудебном порядке не допускается.

Существуют следующие виды ипотеки:

? ипотека земельных участков;

? ипотека предприятия, здания, сооружения и нежилого помещения;

? ипотека жилых домов и квартир.

Каждые из данных видов ипотеки имеют свои специфические особенности, которые были рассмотрены мной ранее в данной работе.

Что касается положения ипотеки на современном этапе, то здесь существует как ряд плюсов, так и минусов.

К отрицательным сторонам ипотеки относится:

? обязательный первоначальный взнос, который в большинстве банков составляет от 5 до 20% от стоимости приобретаемого жилья;

? при оформлении ипотеки требуется предоставление справки о доходах в форме 2-НДФЛ, в которой указано финансовое состояние заемщика (доход получаемый гражданином до заключения договора);

? обременение заемщика на момент оформления ипотеки, т. е. наличие иждивенцев (дети, не работающая жена или муж, родители в возрасте), не погашенные задолженности по кредитам, штрафам и прочим выплатам могут также послужить отказом в выдаче кредита;

? плохая кредитная история, которая может послужить поводом для отказа в оформлении ипотеки;

? существенным недостатком ипотеки является так называемая «переплата» за квартиру, которая может достигать 100% и более;

? также, в зависимости от банка и объекта недвижимости, на покупку которого выдается ипотечный кредит, могут возникнуть дополнительные требования к заемщику, такие как наличие регистрации, определенный стаж работы на одном месте, возможность предоставить поручителей по кредиту и т. д. ;

? помимо первоначального взноса и процентов за пользование кредитом придется нести и другие расходы, которые обязательно возникнут при оформлении ипотечного кредита.

Рассмотрев отрицательные стороны ипотеки, хотелось бы определить, каковы же плюсы ипотеки:

? главным и неоспоримым преимуществом ипотеки является то, что вместо многолетнего накапливания необходимой суммы на покупку жилья возникает возможность уже сейчас жить в новой квартире (или доме);

? жилье, приобретенное по ипотеке, сразу является собственностью заемщика ипотечного кредита. В новом жилье можно зарегистрироваться заемщику и членам его семьи;

? безопасность операции обеспечивается страхованием жилья, рисков утраты права собственности на квартиру и ее повреждения, а также потери заемщиком трудоспособности;

? заемщику ипотечного кредита предоставляется льгота по подоходному налогу на весь срок ипотеки;

? длительный срок кредитования делает платежи по ипотеке не слишком большими и, следовательно, не слишком обременительными;

? в большинстве ипотечных программ предусмотрена возможность досрочного погашения кредита.

Список литературы:

Нормативно-правовые акты

1. Конституция РФ от 12 декабря 1993г. – М. : Издательство Юрайт, 2010г.

2. Гражданский кодекс РФ (части первая, вторая, третья, четвертая): по состоянию на 25августа 2011г. – Издательство Юрайт, 2011г.

3. Арбитражный процессуальный кодекс РФ от 24 июля 2002г. № 95-ФЗ. – М. : Эксмо, 2011г.

4. Федеральный Закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». – М. : Проспект, 2011г.

5. Федеральный Закон от 2 октября 2007г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве». – М. : Проспект, 2011г.

6. ФЗ от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации». – М. : . : Юридическая фирма Контакт; ИНФРА-М, 2011г.

7. Федеральный закон Российской Федерации от 21 июля 1997 г. №122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним». – М. : Эксмо, 2011г.

8. Закон РФ от 29 мая 1992г. № 2872-1 «О залоге». – М. : Омега-Л, 2011г.

Учебная и научная литература

1. Б. Н. Топорнин. Юридическая энциклопедия. - М. : Юристъ, 2008. – С. 1346

2. Гражданское право // Под ред. С. С Алексеева. – М. : Проспект, 2009. – С. 528

3. Е. В. Васьковский. Гражданское право. – М. : Юрайт, 2010. – С. 467

4. Учебник гражданского права // Под общ. ред. Т. И. Илларионовой, Б. М. Гонгало, В. А. Плетнева. – М. : Проспект, 2008. – С. 386

5. А. Н. Кайль, И. Ю. Оськина, А. А. Лупу Комментарий к Федеральному закону от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». – М. : Юристъ, 2011г.

6. С. П. Гришаев. Комментарий к ФЗ от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». – М. : Юрайт, 2011г.

7. Грудицына Л. Ю. , Спектор А. А. Постатейный научно-практический комментарий к ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». - «Деловой двор», 2009г.

8. Научно-практический комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. В 2 т. Т. 2. Части III, IV ГК РФ (под ред. Т. Е. Абовой, М. М. Богуславского, А. Г. Светланова). - Ин-т государства и права РАН. - 6-е изд. , перераб. и доп. - "Издательство Юрайт", 2011 г.

Периодические издания

1. С. А Бабкин. Возникновение ипотеки в силу закона // Нотариус. – 2008. - №1

2. С. Гришаев. Ипотека (залог недвижимости) // Закон. – 2009. - № 10

3. Л. Наумова. Договор ипотеки нежилых помещений // Бизнес-адвокат. – 2009. - № 4

4. М. Орлова. Правовая конструкция законной ипотеки // Российская юстиция. – 2000. - № 9

5. Д. Латыпова: Ипотека кризис не признает // Московский комсомолец, 2011г.

6. В. Семенова: Кто мешает ипотеке? // Российская газета, 2011г.

Судебная практика

1. Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 08. 07. 2009 г. N КГ-А41/5845-09 // Собрание законодательств РФ, 2009г.

2. Постановление Федерального арбитражного суда Поволжского округа от 11. 08. 2009 г. N А65-26275/2008 // Собрание законодательства РФ, 2009г.

3. Постановление Федерального арбитражного суда Центрального округа от 10 августа 2009 г. N А64-3359/08-8(Ф10-3188/09) // Собрание законодательства РФ, 2009г.

4. Обзор практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с договором об ипотеке, утвержденного Информационным письмом Президиума ВАС РФ от 28. 01. 2005 N 90 // Собрание законодательства РФ, 2005г.

5. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 28. 01. 2005 N 90 Обзор практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с договором об ипотеке // Собрание законодательства РФ, 2005г.

Рекомендованные документы: